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掃黑除惡 | 法官教你如何識破“套路貸”
【發布日期】:2020-08-19 10:31:13          【作者】:常州中院 

  事件回顧·見識“套路貸”


  2017年6月26日,薛某用妻子名下的車為抵押向A公司借款4萬元,但簽了8.5萬元的借條,并約定如薛某有向其他公司借錢、故意損毀GPS 等行為則視為違約。薛某實際拿到3.5萬元。一周后,A公司以薛某曾向B公司借款為由稱薛某違約,扣押車子,并向薛某索要11.5萬元。7月5日,通過劉某介紹,薛某簽了18萬元的借條和收條等一系列單方協議后,從耿某手中拿到8萬元,加上自己的存款還清了A公司的欠款。3天后,耿某稱薛某借款的危險系數太高,要求薛某立刻還錢,薛某無錢歸還,通過耿某介紹,薛某再次簽了18萬元的借條和收條后,從萬某手中拿到18萬還給了耿某。后萬某以薛某未說明此前使用“零用貸”為由認為薛某違約,要求薛某還20萬元,否則賣車。最終,為贖回車子,薛某的父親前后共償還了24萬元。


  這樣環環相扣的離奇借貸中,耿某、劉某這樣的“能人”反復出現,能為被害人介紹款項來源,幫助被害人“借新還舊”,同時又將借款金額層層加碼,使被害人陷入“借的少還得多”的“套路”之中。所以,這樣的離奇借貸被稱為“套路貸”。


  法官說法·識破“套路貸”


  “套路貸”從整體上說屬于以非法占有為目的,虛構事實,隱瞞真相騙取被害人財產的詐騙行為。以本案為例,其中的違法犯罪分子專門針對名下有車的被害人,屬于典型的車貸型“套路貸”犯罪案件,主要采用以下方法和步驟。


  第一環,制造民間借貸假象。違法犯罪分子以無需質押車輛、無違約則不需償還虛高額借款及違約金等誘騙被害人簽訂虛高金額車輛抵押借款合同。


  第二環,制造銀行交易流水痕跡、支付寶交易流水、微信交易流水痕跡等虛假給付事實。違法犯罪分子將虛高金額資金轉入被害人賬戶,并拍攝被害人持現金照片、視頻等“固定”證據,再以“平臺費”“家訪費”等各種名目的費用為由將部分資金回收,被害人實際得款遠小于借條金額。


  第三環,制造違約事實。違法犯罪分子在借款合同中約定以被害人向其他人借款、隱瞞信息、逾期還款等事實作為違約事實,而后不惜以制造交通事故等方式肆意認定被害人違約。


  第四環,惡意壘高借款金額。違法犯罪分子認定違約或在被害人無力償還時,強行扣押車輛,以此要挾,向被害人主張虛高的借條金額及違約金,要求被害人拿錢贖車或介紹他人與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協議,通過“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”,甚至轉押變賣被害人車輛,勒索被害人財物。


  法官提示·打擊“套路貸”


  第一,遇到借款不要慌。無論套路貸最終是否被法院認定為犯罪,對于單純的借款人而言,這充其量就是民事糾紛,并不會因此承擔刑事責任,千萬不要因為被催債而自亂陣腳。


  第二,及時報警不害怕。如果遇到對方暴力催債,一定要報警處理,切勿胡亂抵押或者轉賣財物,以防止套路貸演化為進階版。


  第三,積極應訴不逃避。如果被起訴,請一定出庭應訴。不少借款人在成為被告、收到法院開庭通知時都極為惶恐,下意識逃避,不出庭答辯,這只會讓事情變得更糟糕。只有積極出庭應訴,提出抗辯,才有可能讓法院通過庭審發現套路貸線索。


  第四,保留證據明真相。請盡可能收集借款真實本金的證據,可以是電話錄音,微信聊天,證人證言等,揭穿套路貸的真面目。


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